退休对大多数成年人来说是一个重要的里程碑，但撇开退休后的冒险和兴奋不论，首先还是必须从财务角度来看待这一人生阶段。随着年龄的增长，创造收入的能力是有限的，而且没有人愿意成为家庭或社会的负担。

当然了，我们有一些社会保障计划和储蓄工具，旨在帮助个人为退休生活做准备。其中之一是固定福利养老金计划，但遗憾的是，这个计划正面临消失的境地。

养老金的困境

养老金是许多人能够有资本离开职业生涯并享受当之无愧的退休生活的一大原因，但为一家公司工作并获得有保障的终生养老金的日子已经过去了。

虽然养老金仍然存在，但鉴于全球经济的严酷现实，许多提供养老金的公司在兑现对前雇员承诺方面已经显得有些力不从心了。加上自动化的出现和现代医学成本的上升等因素汇聚在一起，给盈利带来压力，同时也延长了雇主对前雇员的义务。

许多退休人员仍然很依赖养老金，而由于世界各地的主要养老金基金面临威胁，这些人的处境正变得岌岌可危。负责支付每月津贴的基金正在努力兑现其预期的回报承诺，其中许多基金随着义务的增加而遭受资金短缺。违约的风险是巨大的，不仅对退休人员，而且对整个经济。

事实上，养老基金中的资金数额与它们对养老金领取者的未偿债务之间存在着一个可怕的差距，而且这个差距还在继续扩大。这一赤字意味着，公司无力继续支付养老金只是时间问题，这可能会导致一场金融危机，使之与2008年的大衰退相提并论。

政府养老金也并非高枕无忧，比如，美国邮政局在2012年至2016年期间，未能向其养老基金提供多达340亿美元的资金。根据2018年美国联邦储备局的报告，截至2017年底，州和地方政府的无准备金养老金负债高达1.6万亿美元。

造成这种混乱的最大催化剂是在整个养老金管理过程的各个阶段严重缺乏透明度，以及不断变化的立法议程。那些有责任挑选养老金计划的人发现很难了解基金的投资方向，基金的表现如何，以及是否能够满足特定的组织需求。相应地，当涉及到及时和一致的支付时，几乎不可能确定有哪个基金会诚信行事。

区块链施以援手

作为一种革命性的基于计算机的记录技术以及数字账簿，区块链在关键时刻的出现，可能成为世界各地养老金的救星，这当然也要归功于其在新兴行业中被雄心勃勃的项目所应用的独特方式。

在区块链驱动的养老金基础设施Akropolis的创立者兼首席执行官Ana Andria看来，全世界的养老金体系正在走向失败，原因如下：

世界人口结构的变化，更少的年轻打工者要负担更多的养老金领取者 该体系的流动性低，因为大多数养老金计划都是依附于特定的雇主、职业或居住地的 对养老金计划的受益人缺乏透明度和控制力

Andria表示，“我们正在开发一个区块链协议，帮助解决这些问题。通过创建一个单一的、透明的全球养老金系统，增加养老金计划的流动性，减少摩擦，并激励养老基金以消费者的最佳利益行事。”

事实上，区块链通过在一个共享的去中心化账本上工作来解决这些挑战，这有助于在任何单一系统中统一利益相关者，提供与所有人相关的关键信息的访问。这对养老金特别有帮助，对于养老金来说，一个简单的、基于账本的系统会让个人审计他们正在考虑的资金。区块链还鼓励更多的问责制，报告机制可以通过在共享账本上记录结果来永久惩罚那些不遵守的基金。

以Akropolis为例，该公司帮助将个人、基金经理和机构金融连接到一个大大改善的生态系统中。通过一个基于基金和金融实体的业绩和行为进行评级的激励系统，加密货币激励维护一个养老金的所有方面都公开的系统。因此，负责为员工或自己挑选退休计划的个人可以看到一个基金的投资情况，更重要的是，考察它在履行义务的同时，建立一个可持续的金融未来的能力如何。

区块链技术为养老金管理过程中提供了更大的透明度，并摆脱了过多的中介机构。这种透明度是一个成功的养老金系统的根本。养老金基础设施最麻烦的问题之一是，它的利益相关者负担过重，想要分一杯羹的人太多。

除了养老金领取者，还有账户和基金经理、养老金计划代表、公司董事会和受托人，以及其他从影响过程中得到好处的人。虽然这些人可能不是故意破坏退休人员的各种计划选择，但他们影响了结果，而养老金的直接受益人却几乎没有控制。区块链账本将消除不必要的中介，并提供透明度、更大的选择和直接责任，让退休人员挑选最适合他们的投资，而且只适合他们。

用加密货币激发千禧一代的热情

区块链还可以解决另一个问题。工薪阶层为退休储蓄的努力一直在减弱，主要是由于工资停滞不前，而通货膨胀上升，再加上债务水平。千禧一代对养老金似乎是可望而不可及，但区块链为这一情况增加了乐观的因素。

趋势显示，只有不到66%的千禧一代为其最终的退休生活做了规划和准备。但是，区块链正在创造更容易获得的退休计划，除了传统的金融资产，还包括加密货币投资。这些计划吸引了急需开始为退休储蓄的年轻群体。

底线

养老金不是一笔小数目，需要巨大的监督、管理和投入。而区块链已经在向全世界展示它将如何解决社会中最根深蒂固的问题。区块链更大的透明度和更便捷的解决基金管理的方式所带来的更低的成本，养老金系统中的利益相关者终于可以更紧密地联系在一起，并使他们的利益保持一致。