去中心化金融( DeFi ) 是什么

去中心化金融( DeFi )这个新的词汇在2019年席卷传统金融、科技金融( Fintech )以及虚拟货币圈，就连福布斯杂志也多次撰文报导这个新的金融应用。简单来说，去中心化金融就是平台或机构透过区块链技术或虚拟资产提供不同的个人金融与法人金融服务，而目前大部分的应用仍多聚集在个人消费金融之上，例如支付、借贷、投资等等。

DeFi 如何运用区块链

举例来说，现在在市面上买东西可以用支付宝进行支付，想要买机汽车可以在网络上透过网络银行甚至App 进行贷款，想要投资不同的股票或债券可以透过券商的网络平台进行下单，科技的进步已经为生活带来许多便利，但往往这中间都还是需要经过银行与券商这类的第三方服务者获取服务。而去中心化金融又是如何运用区块链与加密货币解决这些问题呢

1 . 支付

支付一直都是加密货币的创造者想要解决的问题，但碍于使用上的不便以及渐渐升高的手续费让大众为之却步，目前有越来越多的开发者希望能解决这格问题，BitPay致力于将加密货币支付变得更简单，透过方便使用的介面以及低廉手续费吸引商家与消费者使用加密货币作为支付和清算的工具，同时，TenX与Crypto.com这类的公司也推出加密货币金融卡让使用者能透过卡使用所连接的虚拟钱包在接受Visa的地方使用加密货币进行支付，让加密货币的使用变得更亲民。

2 . 个人与公司信贷

银行信用贷款一直过不了审核吗现在可以在区块链上面轻松获得信用额度，SALT是一个新创公司，可以让借款者以虚拟资产作为抵押申请信用额度，申请者可以依照自己的喜好设定贷款偿还期、借款金额与还款方式，只要身份与抵押品符合资格便可马上获得信用额度，而且这个平台的资金是由自己提供，利率非常透明且单一。

3 . 投资– 贷款

购买不同的加密货币当作一种投资工具已经不是新鲜事了，以太坊的发明不仅让开发者能够透过发出自己的代币进行募资，募资后代币购买者也能在不同的去中心化交易所，如IDEX，自由买卖代币。但目前加密货币波动仍非常的大，一天内的涨跌幅达20%以上也是稀松平常的事情，许多人开始寻找加密货币的稳定投资方式。于是一些开发者开始利用智能合约建立去中心化的P2P借贷平台，而其中Nexo、Dharma、ETHLend及Compound等项目甚至可以让投资的人使用稳定币提供资金，免去了加密货币的波动风险，并提供年化平均10%的报酬，相比传统的债券的报酬来说是相当丰厚，各个平台也规定借款人需要有一定的抵押物进行担保，保护投资人的资金。

4 . 投资– 抵押/成为节点

如果你看好特定加密货币，除了买着放起来还有什么办法可以增加潜在报酬许多人看好未来比特币或以太币的长期发展，并投入资金购买硬件成为矿工节点，但以PoW 作为认证机制的主链对于硬件的要求会日渐增高，但若选择成为PoS 的主链的节点或进行抵押，可以免除掉昂贵的硬件投入并开始慢慢累积你看好的代币，例如在DASH 主链上的使用者可以选择抵押Dash 代币成为超级节点，stakingrewards.com指出目前的DASH抵押的年化报酬接近6.5 %，若再乘上加密货币本身的潜在涨幅，长期来看也会是一个非常可观的增值空间。

5 . 抗通膨/国际汇兑风险

委内瑞拉货币最近正经历高度通货膨胀，这类的新闻让加密货币的簇拥者找到机会宣传去中心化的加密货币的保值性以及高流通性，但不可否认的是，若一个国家的货币急速贬值时且美金或兑换所数量不足时，人们可以转而相信稳定币与主流加密货币的币值，避免自己手中的财产丧失价值，目前手机与网络相对普及的情况下，大众多了一个工具可以作为交易媒介，在非常时期快速建立替代的贸易机制。

普罗大众的金融服务替代选项

去中心化金融的好处是借助区块链技术与网络的普及提供给大众另一个选项去替代原本只有中心化金融机构能提供的服务，让原本无法享受到类似服务的人能够以更便利的方式使用类似的服务，或是以更廉价的方式提供给原本的使用者。但同样的，去中心化的特性会让政府或第三方组织难以监控使用者的借贷、投资、支付等行为，容易被有心人士利用，资助不法或不道德的行为，同时，这些平台或公司可能会因为成本的关系而不去考虑购买保险与合规性，最后，若平台出现倒闭或跳票的话，可能也无法透过司法程序进行求偿。

去中心化金融是金融科技的延伸，也可能是未来传统金融与区块链的交集点，最重要的是，去中心化金融已是现在进行式，是可被所有人所使用的科技与服务，并非当年白皮书上空口说白话的ICO 项目，我们可以期待未来会有银行或企业透过创造出更多与更全面的DeFi Application，让区块链技术真正落实到每个人的生活之中。