2019年，DeFi已经成为不可或缺的话题，是区块链产业正在一步步实现的梦。

本文将从以下几点，带你一同进入这个蓬勃发展的新生态：

什么是DeFi DeFi的愿景 DeFi的优缺点 介绍以太坊上的DeFi应用

什么是DeFi

DeFi是Decentralized Finance的缩写，也就是去中心化金融。

为了更好的了解DeFi，我们得先谈谈现有的金融系统。

现有的金融系统是中心化的，由一层层的机构组织管理再连接至个人，而这一切都是在信任上运行的。

你相信政府不会乱印钞票，你相信银行不会偷改你的存款数字，你相信金融机构会保护你的资产安全；同时，当你办信用卡或申请贷款，银行也会依据你的信用评分来决定给你的额度。

信任的模式造就了这个庞大的系统，而系统的庞大让它更加让人信任，你一定不会没事在家担心银行的钱今天会不会不见吧。这个传统金融发展至今的正向循环，已经经历足够长的时间，让人放心。

而DeFi的目的，是打造一个完全不同的金融环境。

DeFi的定义

DeFi泛指分散式且建立在区块链上的金融服务，旨在降低信任成本和风险，让世界每一个角落的人，都能无门槛的参与金融活动。

广义上，所有的代币都是DeFi应用，就拿区块链龙头比特币来说，它由节点们共同维护，无需信任，且任何人都能参与，完全符合Defi的定义。

但如今，一般我们谈的和媒体上看到的DeFi，谈的是以太坊公链上的金融应用。

以太坊的可编程性和智能合约，使其成为开发者筑梦的天堂，催生了雨后春笋的DeFi项目，让DeFi几乎已经成为以太坊金融应用的代名词。

DeFi的愿景

尽管传统金融系统已经相当完善，但你的资产被中心机构控制，你的参与需要中心机构的同意，显然并不是每个人都心甘情愿。

DeFi的愿景，就是希望让你可以真正控制自己的资产，和其他人在不需要彼此信任的情况下，也能共同进行金融活动。

DeFi的优缺点

优点

无需信任基础

无需机构许可

可自由开发

自由与他人交互

资产控制权掌握在自己手中

信任和许可前面已经提过，资产控制权是去中心化的主轴，这里就不再多说。

值得一提的是可自由开发，产生许多以前无法想像的工具，越来越复杂的功能不停被实现，人们对未来也越来越充满期待。

缺点

不普及，用户少

风险较传统系统大

使用麻烦且繁琐

用户体验太差

当初许多人对去中心化交易所满怀期待，结果用户太少，大部分交易所流动性低的像是装饰品；风险较大这也是众所周知了，一个智能合约的程式码是否完善，我们这些普通老百姓很难做出有效的评估，因此现在也有一些组织是专门在检查Defi程式码的。

至于用户体验差这点，我个人认为是最大的路障。举个我刚开始接触以太坊时的例子：

我摸索着安装好MetaMask插件。 小心翼翼的记下助记词，再从交易所小心翼翼的把Eth转过来。 成功！ 来试试DeFi吧，兴奋兴奋。 到Compound连接钱包，Enable DAI这是什么怎么这么多数字 看来我需要一些DAI，该去哪里换 这个Uniswap怎么跟平常的交易所长得不太一样 怎么Transaction卡住了怎么连后面的每一笔都卡住了 这个Gas Limit是什么东东

当然，一个个问题我都找到了解答，但着实耗费不少心力。

牺牲用户体验换取自由，值得与否见人见智，不过我相信未来还有很多改善的空间，未必会这么极端。

DeFi就像乐高积木

小时候，我和弟弟很爱玩乐高，小小一盒积木，可以创造出我们脑海里各式各样的想象，不管是会飞的战车、最新科技武器还是海盗飞船，只有想像不到，没有做不出来，而且我的战车和弟弟的飞船还可以结合，变成无敌宇宙战舰。

DeFi给人的感觉就是如此。

从底层的以太坊环境，到MakerDAO发行的DAI，到各个基于DAI和各式各样代币的交易所，最后到用户手中的资产管理工具或钱包，每一个应用环环相扣，互相融合。

真期待可以看到无敌宇宙战舰的那一天。

以太坊上的DeFi应用

DeFi蓬勃的一大原因，是从你我熟悉的金融工具，到全然崭新的特殊功能，只要开发者有办法把运作模式用程式码写出来，就能产生独一无二的应用。

这也导致了我们无法轻松的把所有DeFi项目分门别类。

现在以太坊上的DeFi应用已经多到满出来，以下将介绍各个类别（并不如此准确），以及一些知名或有趣的应用。

资产管理

InstaDApp

一个去中心化资产管理中心，打造简易的使用介面，让用户可以轻松连接MakerDAO、Compound、Uniswap，方便管理资产。

MetaMask

一个让用户可以运行DApp以及和智能合约互动的浏览器扩充功能（Android与IOS目前已开放Beta版本），同时也是个轻量级的以太坊钱包。

借贷平台

Compound

一个开源借贷协议平台，允许用户存入资产赚取利息，以及抵押并借出资产。利息的浮动由市场供需自动调节，人为无法操控（除非你拥有可以撼动市场的巨额财力）。

MakerDAO

一个让用户可以抵押ETH，借出稳定币DAI的平台。这是目前全以太坊最大的Defi平台，许多项目都是基于MakerDAO进行搭建，DAI也充斥着整个以太坊。

预测市场

Augur

藉由让用户下注来预测市场的协议，像最近很有趣的一个赌注：「英国是否会在2019年11月1日前脱欧」目前显示会的机率只有26%。看来大家也觉得这个强森不行啊。

支付

Celer Network

一个使用第二层扩容方案的平台，支持快速、安全且不用手续费的链下交易以及链下智能合约的运行。

平台上有一个手机App CelerX，可以与对手进行Skill-Based的游戏（我玩了好多场五子棋），赢家会赢得输家的入场费，满有趣的。不过如果你也和我一样手残，建议别去玩太难的，毕竟里面可是全球的高手。

交易所

Uniswap Exchange

一个简洁易用，让用户可以兑换以太坊代币的开放协议平台。与一般交易所的挂单方式不同，Uniswap会计算合约中的资金量直接换算价格，使用起来非常方便。

稳定币

DAI

由MakerDAO系统发行的DAI，是一个背后由ETH作为抵押的稳定币，依靠MakerDAO优美的智能合约机制锚定美元。

USD Coin

由真实美元资产1:1兑换的ERC-20代币，是汇率相当稳定的稳定币。

分析

Loanscan

提供各个平台借贷的利息比较，并追踪实时数据及资料分析表格，很适合在各平台借贷套利的用户使用。

Stablecoin Index

一个可以让用户追踪并比较各个稳定币的工具，包含实时的交易量和价格。

其他

dYdX

一个提供用户进行交易、借贷和杠杆的平台。近期交易量有显著的增加，我觉得它的设计虽复杂，但使用起来其实相当简单，对用户很友好。

结语

DeFi生态的繁荣与日俱增，许多项目已经顺利的发展起来并进入人们的视野。当然，现在虽然已经百花齐放，但我们对DeFi抱有的期待远不只如此，它带给我们全新的机会，无论是公司、个人、信仰者、投机者，都能在这些项目找到自己需要的功能。

如果你对上述某些项目感到好奇，如果你向往这样自由的生态环境，如果你觉得新的金融体系真的会改变世界，现在开始慢慢探索吧。