加密货币交易所Deribit最近发表了一份分析报告，解释区块链公司正竞相开展从传统金融系统中发掘的金融服务。

报告指出，包括交易所在内的所有区块链公司不久都将向用户提供理财账户、低成本且高效的交易方式和税务服务。在他的文章中，他解释了为什么这些功能以及其它功能将会成为未来两年交易所的标准产品。

应用进程正在顺利进行

加密社区已有许多公司在开展以往只有传统金融机构才提供的业务。唯一不同的是，其中的许多公司都在以银行无法或不会的方式，使这些业务功能更吸引客户。

例如，Celsius加密贷款平台最近开始向美国和日本以外的用户提供高达8.1%的4月份比特币存款理财服务，这是它的最高忠诚度客户的利率水平。虽然大多数传统银行都有储蓄账户和忠诚度计划，允许投资者赚取利息，但大多数银行提供的利率远低于Celsius所提供的利率。

据Celsius首席执行官亚历克斯•马辛斯基（Alex Mashinsky）表示，由于加密贷款平台的兴起，如今在加密货币业务上获客已变得非常困难。因此，他正试图以更高的利率来增加投资者的回报，这些利率是用Celsius的CEL代币支付的。马辛斯基告诉Cointelegraph：

“为了提高收益率，我们想做一些事情，而不是用比特币支付比特币理财利息，所以我们决定用CEL代币支付。我们也有一个不同层次的忠诚度计划，以显示用户将收到多少利息。基本上说，我们是通过支付更多的费用来说服人们加入Celsius。”

与传统银行一样，Celsius也将提供加密货币存款的复利，如加入Nexo和DeFiprime。

加密货币贷款初创公司BlockFi最近也宣布，用户可以赚取复利，并交易资产支持的贷款。BlockFi在这些资产上的初始年收益率分别是，Coinbase的USDC稳定币为8.6%，莱特币为3.78%。

TechCrunch和对冲基金Arrington XRP Capital的创始人迈克尔•阿灵顿（Michael Arrington）指出，利率的提高已经在促使人们接受这项业务。他告诉Cointelegraph：

“我知道一些首次使用加密货币的用户，他们购买稳定币的目的是获得比法币正常情况下更高的利率。”

阿灵顿认为，加密贷款公司的潜力巨大，因为整个加密贷款行业估计价值47亿美元。阿灵顿说：

“密切关注加密贷款公司，这些公司正经历着快速增长，具有令人信服的利息收益率，并为加密货币和数字美元提供低成本贷款，也就是稳定币。我们看到该行业的增长轨迹反映了一些最成功的金融科技公司如PayPal早期的发展轨迹。”

尽管这些利率远高于传统银行提供的利率，但加密贷款平台通常只提供抵押贷款。根据Credit Karma，抵押贷款通常是有风险的，因为还款期较短，如果贷款没有按照约定偿还，抵押物可能会损失。

阿灵顿解释说，尽管如此，该行业仍在快速增长，他说：

“利用区块链支付渠道，而不是传统的银行系统，为企业提供了一个机会，以与Uber相同的速度和规模发布类似银行服务的APP。通过传统方式，这是不可能的，因为每一个金融公司运营的市场都需要当地的合作伙伴关系——而加密货币从根本上改变了游戏规则。”

区块链公司正在取消收费

区块链公司正在进行的另一项重大创新是取消了被严厉批评的过高的交易费。传统银行也以向用户收取高昂的费用而闻名。根据MyBankTracker最近的一项研究，美国主要银行平均每月的活期账户费用为9.60美元。

1月28日，数字货币平台Uphold推出了30种加密货币的零佣金交易，但只能通过iOS和Android移动APP进行操作。

根据Uphold的 CEO J.P.Thieriot的说法，取消收费将确保数百万散户投资者能够负担得起使用加密货币的费用成本。他告诉Cointelegraph：

“加密货币是散户投资者交易成本较高的资产类别之一，在一些主流平台上，其费用高达200个基点以上。我们的目标是为世界各地的人们及其日常生活创造一些有用的东西，同时将我们与竞争对手区分开来。最终，互联网货币可能会以银行无法实现的方式发展。”

彭博社（Bloomberg）最近也报道称，零手续费交易正走向加密货币，就像传统的交易所交易基金和在线股票交易一样。ConsenSys 全球金融技术联席主管莱克斯·索科林（Lex Sokolin）告诉彭博社：

“自由交易已经成为所有金融科技直接交易产品的一个特点，从Robinhood到SoFi，甚至摩根大通。因此，在一场获取最多用户的数字竞赛中，执行价开始暴跌也就不足为奇了。”

然而，如果没有交易费，加密公司的收入可能会减少。但蒂里奥特相信，这种模式总体上是有益的，他说：

“在业务转向低收费模式方面，Uphold预计通常会在较高的交易量和较低的利润率之间进行权衡。好消息是，与现有的银行和券商不同，成本只占我们总体架构中的一小部分比例。我们以加密技术为本，以技术为主导的，具有重要的结构性优势。”

区块链公司的目标是促进用户采用，但这有用吗

尽管高利率和零手续费交易以及其它功能旨在推动用户接受加密货币，但人们仍持怀疑态度。

根据IE大学治理变革中心（CGC）发表的一篇题为“加密货币与未来”的新报告，现有的加密货币未能达到先驱们所设想的目标，而且一般不被定义为货币。

IE变革治理中心的研究主管迈克·塞弗林（Mike Seiferling）说：

“尽管创新使数字货币成为替代传统货币、在大量交易中为用户创造利益的更现实的候选货币，但我们的研究表明，加密货币在确定其竞争位置之前还有很长的路要走，更不用说真正实现竞争或超越中央银行和商业银行支持的传统货币形式了。”

阿灵顿对此表示不敢苟同。“很少有人会提出这种观点。零手续费交易和高利率等功能已经在推动其被采用的进程。”