自从十年前第一位区块链倡导者开始提升该技术的功能以来，各行各业的企业主似乎常常不确定该怎么做。但这样的状况在2019年，似乎发生了明显的变化。现有的市场共识是，区块链是真实的，并且可以作为跨产业的业务与应用问题的实际解决方案。这已经不是该技术信奉者的愿景，许多对于区块链技术仍保持距离的企业主，都已经看到了该技术出现巨大变革的重要性。

图一: 由于区块链上所有真实文件均经过加密处理，因此，为融资目的而进行伪造文件或票据的情况将不复存在。

尽管区块链尚未充分发挥潜力，但许多企业主对于新的和不断出现的应用案例充满信心，他们继续将区块链技术视为可以实现许多业务流程的连接平台。随着新的实际应用程序逐步普及，许多企业对于区块链的投资，正在大多数领域中不断成长。

就像年轻的大学毕业生在进入劳动力市场后，快速调整期望值一样，企业主管已经看到了过去这段时间以来，实际考虑因素逐渐完善，并重新定义了他们对使用区块链技术的可行性和实用性等看法。在今天，区块链持续发展，从过去大家眼中功能强大但尚未开发的技术，已经发展成为更加精致和成熟的解决方案，可望实现其最初的精神。企业主管的问题，已经不再是『区块链可行吗』，而是『区块链怎么帮我们带来实际效益』。

从概念验证到生产部属

分割储存数据于不同的网路节点，可以带来诸多益处，不仅能提升数据可用性，还可以用来改善数据性能。然而，保持整个网路的数据一致性并不是一件简单的事情，随着分散式帐簿技术的问世，这样难题可望获得更完美的解决。而这种新兴的分散式帐簿技术，又被称为区块链。借助分散式帐簿的技术，银行、企业、保险公司以及物流公司等，都可以在贸易过程中共享相关文件，并存入贸易融资区块链的网路上。

图二: 近年来，得益于互联网和行动技术的变革发展，金融科技的范畴呈现出爆炸式的成长。

由于区块链上所有真实文件均经过加密处理，因此，为融资目的而进行伪造文件或票据的情况将不复存在。此外，经过加密处理的讯息，还可用于监察重复融资。其他银行抵押融资的采购订单，而且在此过程中，完全不会泄漏敏感资讯或客户隐私。

区块链技术还催生了智能合约，这种智能合约能够在特定事件发生的时候，自动触发支付功能。例如，在接收票据时，票据讯息将自动与采购订单匹配，并且进一步触发向银行付款的操作手续，这将会极大程度的提升区块链生态系统的效率。

很多人认为，区块链仅仅只是一个噱头，但随着区块链技术的发展脚步越来越快，我们看见的不仅是在性能方面大幅提升，数据的处理规模也不断扩大。目前，区块链每秒钟能够处理的交易量已经达到100,000笔，金融机构必须率先思考两件事情，随后再着手设计区块链的生产部署。首先，他们应该要考虑是否与生态圈内其他机构共同组建区块链联营，并打造相应的商业化模式。其次，金融机构必须充分吸纳人才，以推动当前的技术变革。

对技术人员而言，最大的难题将是实现互操作性。如果某区块链生态圈使用的是乙太坊技术（Ethereum），而另一方则使用超级帐本（Hyperledger），现阶段则尚未能实现跨链互操作。不过，相信很快就能够看到在这方面有所突破。

以简单方式建立总帐应用程式

总帐通常用于记录组织中的经济和财务活动历史。许多组织使用类似总帐的功能建立应用程式，因为他们希望保有应用程式资料的准确历史记录，例如，追踪银行交易中的借方与贷方历史记录、验证保险索赔的资料历程，或追踪供应链网路中的商品流动。实作总帐应用程式通常是利用关联式资料库中建立的自订稽核表或稽核追踪。不过，使用关联式资料库建立稽核功能非常耗时，而且容易出现人为错误。它需要自订开发，而且由于关联式资料库本身不是固定不变的，因此很难追踪和验证资料的任何意外变更。

另外，Hyperledger Fabric和Ethereum等区块链架构也可当作总帐使用。但这会增加复杂性，因为您需要设定含多个节点的整个区块链网路、管理其基础设施，而且节点必须先验证每笔交易才能将交易新增到总帐。

区块链技术通常用于解决两种类型的客户需求。在第一种情况下，多方使用集中式、受信任的授权单位来维护完全且可验证的交易记录。例如，一位零售商客户希望透过集中式总帐与其供应商建立联系，从而维护与产品在其供应链中移动相关的透明且可验证的资讯历史记录。在另一种情况下，多方以分散方式交易，无须集中式、受信任的授权单位。例如，银行财团和出口公司希望相互之间执行跨境资产转移（如信用证），无须作为联络人的中央授权单位。

许多企业需要集中式总帐记录所有应用程式资料变更，以及维护这些变更的不可变记录，以目前AWS为例，便提供了一个总帐资料库。此资料库具有高效能、不可变且可加密验证，无须建立复杂的稽核表或设定区块链网路。若企业需要总帐提供不可变且可验证的功能，还要允许多方在无受信任中央授权单位的情况下进行交易，AWS也提供了一项全受管、可扩展的区块链服务。凭借这种AWS区块链服务，企业可以轻松设定、部署和管理可扩展的区块链网路，而无须倚赖昂贵的咨询实作。

金融科技的创新

金融科技一般指金融领域的数位化创新。金融科技这一概念最初出现时，人们对它的理解仅限于使支付和交易便利化的创新技术。近年来，得益于互联网和行动技术的变革发展，金融科技的范畴呈现出爆炸式的成长。在今天，金融科技已经涵盖了金融服务领域广泛多样化的技术领域，如募资平台、线上客户获取、电子钱包、P2P借贷、行动支付终端、中小型企业服务、个人财务管理、私人金融理财、区块链以及加密货币等。

正是体认到到金融科技的巨大潜力，许多科技公司正不断挖掘机会，积极开拓金融市场。因此，金融科技也用于描述利用新一代软体和现代化技术，来提供金融服务为目标的企业体。

德勤（Deloitte）管理咨询副总监王伟健指出，在许多应用领域中，区块链都算是一个才刚崛起不久的新技术。而面对这样的新技术，许多企业并不急于导入，主要原因，除了是先观望市场采用的优劣评价，再进而判断要不要导入该技术之外，更重要的决定因素则是在于安全性的考量。

王伟健说，许多客户在导入区块链解决方案之前，都会有安全方面的疑虑，因为这其中牵涉到许多的数据资料，而这些数据资料往往都是最敏感的企业资产。尤其是在亚洲地区的香港、新加坡等地，对于个人资讯的重视与保护程度，甚至比北美地区还更加厉害。所以数据资料的保护，通常都是企业会最在乎的一件事情。而如果导入新的技术，会涉及到个人资讯的处理，企业就很容易出现考虑再三，裹足不前的情况。

结语

企业主管的问题，已经不再是「区块链可行吗」，而是「区块链怎么帮我们带来实际效益」。

事实上，区块链是一种安全而又即时的公对公资料同步技术。利用背后的杂凑演算法，金融机构以及监管机构都愿意让不同产业与跨境的合作伙伴，共用包括敏感客户资讯在内的资料。目前许多成功案例包括有银行间的客户（KYC）资讯共用、贸易金融的欺诈侦测、寿保公司与跨境银行管道合作的银保案、产保与物流公司合作的海运保险等。区块链让生态圈里的合作变得更密切有效，也让客户的使用体验能够大幅提升。

Amazon QLDB

Amazon QLDB 是一个全受管总帐资料库，提供透明、不可变且以密码编译方式验证的交易日志，这些交易日志由集中式、受信任的授权单位所拥有。除了可追踪每个及所有应用程式的资料变更，并可维护一段时间内完整且可验证的变更历史记录。

Amazon QLDB是新的资料库类别，有了它之后，就不用进行复杂的开发来建立与总帐类似的应用程式。使用QLDB时，资料的变更历史记录是无法更动的，无法更改或删除，而且客户可以使用加密技术轻松验证应用程式的资料未被意外修改。QLDB使用一种称为日志的不可变交易记录来追踪每个应用程式资料变更，并维护一段时间内完整且可验证的变更历史记录。QLDB简单易用，因为它为开发人员提供熟悉且与SQL类似的API、灵活的文件资料模型，以及完整的交易支援。QLDB也是无伺服器，因此它会自动扩展以支援应用程式的需求。无须管理伺服器，也不用设定读取或写入限制

透过集中式拥有权追踪和验证交易

图三

制造商想要将多个系统的资料储存至集中式总帐，从而准确追踪其产品的生产和分销历程。若出现问题，制造商可快速追踪缺陷的根本原因，并采取预防性措施。

人力资源和薪资系统通常必须追踪和维护员工的详细资料记录，例如薪资单、奖金、福利和绩效历史记录。透过实作集中式总帐，客户在一处即可轻松维护其员工的数位历史记录。

保险︰保险应用程式通常需要一种方式，能更好地追踪索赔交易的历史记录。保险公司并非使用关联资料库来建立复杂的稽核功能，而是使用总帐资料库来准确维护索赔整个有效期间的历史记录。（source: AWS）

执行交易并与分散式所有权建立合约

图四

贸易︰贸易协会希望以分散方式直接与多方交易，例如进口商、出口商、保险公司和银行，减少跨境支付和资产转移（信用证）的时间和复杂性。

零售︰零售商协会希望与银行和第三方忠诚计划合作，简化客户奖励计划，无须中央实体来处理奖励。

银行︰银团贷款是指银行集团共同借贷给单一贷款人。在传统的银团贷款中，银行倚赖传真或电邮来相互分享资讯，而这会造成程序延迟。银行集团希望以分散和受信任的方式来执行交易，从而快速地交换资讯，而无须中继点。